Lebensversicherung neu definiert: Fairere Preisgestaltung mit KI-Vital-Checks

Bewältigung der Herausforderung der Fernabschätzung von Gesundheitsrisiken

Lebensversicherungen aus der Ferne stützen sich auf Formulare und begrenzte Daten, bei denen langfristige Risiken übersehen werden können. Lyfery hat sich zum Ziel gesetzt, ein vollständig digitales, präventionsorientiertes Produkt zu entwickeln — keine Klinikbesuche, keine per Post verschickten Geräte. Der Blocker war der zuverlässige Blutdruck, der stärkste Einzelindikator für die zukünftige Mortalität und das Krankheitsrisiko, und der zu Hause ohne Geräte traditionell schwer zu erfassen war.

„Anfangs beginnen wir nur mit Fragen zur Selbstberichterstattung, und sie sind eigentlich ziemlich gut, um uns einen guten Hinweis auf die zukünftigen Gesundheits- und Krankheitsrisiken der Menschen zu geben. Aber das bringt uns nur so weit. Wir haben eine Genauigkeitslücke, und wir müssen versuchen, mehr Parameter zu messen, um genauere Vorhersagen darüber zu erhalten, wohin sich diese Person in den nächsten 20 Jahren bewegt. „- erklärt Taavi Tillman, wissenschaftlicher Leiter von Lyfery und außerordentlicher Professor für öffentliche Gesundheit an der Universität Tartu.

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Videokredit: Telehommik — Kanal 2, einer der größten privaten Fernsehsender Estlands.

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Genauigkeit aus der Ferne ohne Geräte

Lyfery hat klare Maßstäbe gesetzt: 100% digitales Onboarding. Keine Klinikreisen. Keine per Post versendete Hardware. Die Lücke? Der systolische Blutdruck — der wichtigste langfristige Risikofaktor. Selbstauskünfte reichen nicht aus, und Menschen in eine Klinik zu schicken, untergräbt das Versprechen. Das Team benötigte eine objektive Blutdruckmessung zu Hause.

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„Der systolische Blutdruck ist ein sehr, sehr starker Risikoprädiktor. In Ländern wie Estland und vielen osteuropäischen Ländern ist er sogar der wichtigste Risikoprädiktor für Tod und Krankheit. In der Vergangenheit war es der einzige Faktor, den wir zu Hause nicht sammeln konnten. Und jetzt gibt es plötzlich eine Gelegenheit, wo wir das können. Es ist wie ein heiliger Gral.“
— Taavi Tillman, wissenschaftlicher Leiter bei Lyfery

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Warum Shen AI

Shen AI misst den Blutdruck anhand eines kurzen Gesichtsscans — ohne Manschette, ohne Gerätelogistik. Lyfery fügte den wichtigsten Risikofaktor hinzu, ohne den digitalen Fluss zu unterbrechen. Live-Demos sorgten bei Interessenten und Partnern durchweg für einen starken ersten Eindruck.

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„Wir wollten eine zu 100% digitale Reise. Shen AI gab uns in etwa 30 Sekunden einen zuverlässigen, gerätefreien Blutdruck. Die Integration dauerte ungefähr zwei Wochen, die Demo sorgt für ein klares „Wow“ und unsere Preise sind dadurch erklärbar und fair.“
— Mihkel Mandre, CEO von Lyfery

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Integration und Validierung

Die Integration dauerte etwa 1—2 Wochen, mit einer unkomplizierten Entwicklererfahrung. Lyfery führte dann bei einer lokalen Veranstaltung in Estland einen kleinen Feldvergleich durch, bei dem die Teilnehmer den Blutdruck maßen, indem sie die Armmanschette mit dem KI-Gesichtsscan von Shen verglichen. Es ergab sich eine Übereinstimmung von ~5—10 mmHg — was ermutigend für die Verwendung von Preisangaben ist, solange umfassendere Validierungen andauern.

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Der Wert von Lyfery akzeptiert auch optionale tragbare Verbindungen und manuelle Eingaben, aber objektive Signale werden höher gewichtet. Heute leistet der systolische Blutdruck einen signifikanten Beitrag zum Gesamtwert des Lebensstils.

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Auswirkung

• Erklärbare Preisgestaltung. Wenn Kunden gesündere Gewohnheiten entwickeln, verbessert sich ihr Lifestyle-Score und ihre Prämien sinken, wobei Rabatte von bis zu 50% erreicht werden.
  
  
• Höhere Glaubwürdigkeit und Engagement. Der Facescan-Flow ist schnell, intuitiv und löst bei Demos immer wieder eine „Wow“ -Reaktion aus, wodurch anfängliche Skepsis überwunden wird.
  
  
• Einfache Bedienung. Keine Gerätelogistik oder Klinikplanung; dank Shen AI bleibt das Modell von Lyfery vollständig digital.

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Ausblick: Ausbau der präventiven Gesundheitsdienste

Der nächste Meilenstein von Lyfery besteht darin, Lifestyle-Scoring-Daten in eine personalisierte, wissenschaftlich fundierte Wellness-Roadmap umzuwandeln. Die neue Funktion soll den Kunden helfen zu verstehen, wie sich alltägliche Gewohnheiten auf ihre langfristige Gesundheit, Belastbarkeit und Langlebigkeit auswirken — und wie sie im Vergleich zu anderen in ähnlichen Gruppen abschneiden.

Die Roadmap wird über statische Berichte hinausgehen. Sie wird dynamische Einblicke, Trends und personalisierte Empfehlungen bieten, die Menschen dabei helfen, intelligentere Lebensentscheidungen zu treffen, ihr Wohlbefinden zu verbessern und vermeidbare Risiken zu reduzieren.

Durch die Verlagerung des Schwerpunkts vom Versicherungsschutz auf die Gesundheitsprävention will Lyfery ein emotional ansprechenderes, datengestütztes und lohnenderes Erlebnis schaffen — eines, das ein gesünderes Leben mit echten finanziellen Vorteilen verbindet.

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