Redéfinir l'assurance-vie : une tarification plus juste grâce à l'IA

Relever le défi de l'évaluation des risques sanitaires à distance

L'assurance-vie à distance repose sur des formulaires et des données limitées, ce qui peut permettre de ne pas prendre en compte les risques à long terme. Lyfery a entrepris de créer un produit entièrement numérique et axé sur la prévention : aucune visite en clinique, aucun appareil envoyé par la poste. Le facteur bloquant était une tension artérielle fiable, le meilleur prédicteur de la mortalité future et du risque de maladie, et il était généralement difficile de le détecter à la maison sans matériel.

« Au départ, nous commençons par de simples questions à auto-évaluer, et elles sont en fait assez utiles pour nous donner une bonne idée des risques sanitaires et des risques de maladie futurs des personnes. Mais cela ne nous mène pas loin. Nous avons un écart de précision et nous devons essayer de mesurer davantage de paramètres pour essayer d'obtenir des prévisions plus précises sur l'évolution de cette personne dans les 20 prochaines années. » - explique Taavi Tillman, directeur scientifique de Lyfery et professeur agrégé de santé publique à l'université de Tartu.

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Crédit vidéo : Telehommik — Kanal 2, l'une des plus grandes chaînes de télévision privées d'Estonie.

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Précision à distance sans appareils

Lyfery a fixé une barre claire : une intégration 100 % numérique. Pas de déplacements à la clinique. Aucun matériel envoyé par la poste. L'écart ? La pression artérielle systolique, le facteur de risque à long terme le plus prédictif. Les auto-évaluations ne suffisent pas et envoyer des personnes dans une clinique mine la promesse. L'équipe avait besoin d'une mesure objective de la pression artérielle à domicile.

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« La pression artérielle systolique est un très, très puissant prédicteur du risque. C'est en fait le principal prédicteur de risque de décès et de maladie dans des pays comme l'Estonie et dans de nombreux pays d'Europe de l'Est. Dans le passé, c'était le seul facteur que nous n'arrivions pas à récupérer à la maison. Et maintenant, tout à coup, une opportunité s'offre à nous. C'est comme le Saint Graal. »
— Taavi Tillman, directeur scientifique de Lyfery

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Pourquoi Shen AI

Shen AI mesure la tension artérielle à l'aide d'un scanner facial court : pas de brassard, pas de logistique liée à l'appareil. Lyfery a ajouté le facteur de risque le plus important sans interrompre le flux numérique. Les démonstrations en direct ont toujours créé une bonne première impression auprès des prospects et des partenaires.

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« Nous voulions un voyage 100 % numérique. Shen AI nous a donné une tension artérielle fiable et sans appareil en 30 secondes environ. L'intégration a duré environ deux semaines, la démo donne un résultat « wow » clair et permet de maintenir nos prix explicables et équitables. »
— Mihkel Mandre, PDG de Lyfery

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Intégration et validation

L'intégration a pris environ 1 à 2 semaines, avec une expérience de développeur simple. Lyfery a ensuite effectué une petite comparaison sur le terrain lors d'un événement local en Estonie où les participants ont mesuré leur tension artérielle en comparant un brassard à un scanner facial Shen AI. Il a montré une concordance d'environ 5 à 10 mmHg, ce qui est encourageant pour l'utilisation des prix tandis que des validations plus larges se poursuivent.

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Le score de Lyfery accepte également les connexions portables optionnelles et les saisies manuelles, mais les signaux objectifs sont pondérés plus haut. Aujourd'hui, la pression artérielle systolique contribue de manière significative au score global du mode de vie.

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Incidence

• Tarification explicable. Au fur et à mesure que les clients adoptent des habitudes plus saines, leur score de style de vie s'améliore et leurs primes diminuent, avec des remises pouvant atteindre 50 %.
  
  
• Crédibilité et engagement accrus. Le flux de scan du visage est rapide, intuitif et produit à plusieurs reprises une réaction « wow » lors des démos, aidant ainsi à surmonter le scepticisme initial.
  
  
• Simplicité opérationnelle. Pas de logistique des appareils ni de planification des cliniques ; Shen AI maintient le modèle de Lyfery entièrement numérique.

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Perspectives d'avenir : développer les services de santé préventifs

La prochaine étape de Lyfery est de transformer les données d'évaluation du style de vie en une feuille de route de bien-être personnalisée et scientifique. La nouvelle fonctionnalité aidera les clients à comprendre comment leurs habitudes quotidiennes influencent leur santé, leur résilience et leur longévité à long terme, et comment ils se comparent à d'autres personnes appartenant à des groupes similaires.

La feuille de route ira au-delà des rapports statiques. Il fournira des informations dynamiques, des tendances et des recommandations personnalisées qui aideront les gens à faire des choix de vie plus intelligents, à améliorer leur bien-être et à réduire les risques évitables.

En mettant l'accent sur la prévention de la santé plutôt que sur la protection de l'assurance, Lyfery vise à créer une expérience plus engageante sur le plan émotionnel, axée sur les données et enrichissante, une expérience qui associe un mode de vie plus sain à de réels avantages financiers.

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